Verzuimverzekering zonder arbodienst: kan dat en is het slim?

Je bent wettelijk (Arbowet artikel 14) verplicht een basiscontract met een arbodienst of bedrijfsarts te hebben. Die verplichting staat los van de verzuimverzekering. Een 'polis zonder arbodienst' betekent dus: geen inbegrepen arbodienst, maar je moet er zelf één regelen.

1. Je hebt al een goede arbodienst waar je tevreden over bent.
2. Je bent groot genoeg (>50 fte) om scherper te onderhandelen bij een aparte arbodienst.
3. Je wilt maximale keuzevrijheid in bedrijfsarts en interventies.
4. Je merkt dat de inbegrepen arbodienst kwaliteit verliest bij een verplicht-pakket-verzekeraar.

1. MKB tot 30 fte. De all-in premie is meestal lager dan losse premies.
2. Beperkte HR-capaciteit: één aanspreekpunt scheelt tijd.
3. Verzekeraar met eigen sterke arbodienst (bv. Nationale Nederlanden/Zilveren Kruis, De Amersfoortse/Ardyn).
4. Als het interventiebudget via de all-in polis groter is dan wat je apart zou krijgen.

Indicatie: All-in polis (verzuim + arbo + bedrijfsarts + interventies): ~2,0% van loonsom. Losse polis + eigen arbodienst: ~1,4% polis + € 90–€ 140 per medewerker per jaar arbodienst = vaak vergelijkbaar totaal, maar met meer administratieve overhead.

1. Communicatie-friction tussen verzekeraar en arbodienst bij re-integratie.
2. Duurdere interventies: je betaalt full price in plaats van via een preferred-supplier-korting.
3. Poortwachter-verantwoordelijkheid ligt volledig bij jou; bij all-in polissen kijkt de verzekeraar vaak mee.
4. Bij tegenvallend schadeverloop 2 aparte contracten opnieuw onderhandelen.

Zie arbodienst kiezen. Belangrijkste: reactietijd bedrijfsarts (binnen 5 werkdagen), vaste casemanager, digitaal dossier, transparante tarieven. Vraag altijd 3 offertes en check referenties in jouw branche.

Wij rekenen beide scenario's door voor jouw situatie: all-in premie versus losse polis + eigen arbodienst. In 60% van de MKB-cases blijkt all-in goedkoper én rustiger. In de rest, vooral bij >75 fte of specialistische branches, loont losknippen. Vraag Joop's vergelijking aan.